L’impact des taux sur un prêt immobilier

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Avec les taux bas, de nombreux emprunteurs s’empressent d’acheter de l’immobilier, que ce soit pour une résidence principale ou un projet d’investissement locatif. L’argent ne coûte en effet pas cher et les opérations peuvent s’avérer très rentable. Qu’en est-il du réel gain obtenu grâce à un taux bas ? Nous avons décidé de vous proposer différents cas pour s’en rendre compte

Nous avons décidé de vous présenter cette étude de cas de la manière suivante :

  • Un prêt de 200 000 €
  • Avec un taux de base de 1,5% (taux nominal du prêt)
  • D’une durée que nous faisons varier de 10, 15, 20 et 25 ans
  • La variation sera à chaque fois de 0,1 %, 0,5 %, et 1% afin de permettre d’apprécier l’impact d’une différence de taux

Le coût du prêt de 200 000 € à 1,5%

Le coût total des intérêts du prêt de 200 000 € à 1,5 % est le suivant selon les durées :

  • 10 ans : 15 500 €
  • 15 ans : 23 468 €
  • 20 ans : 31 622 €
  • 25 ans : 39 961 €

Nous faisons ici remarquer que, pour un même taux, la durée joue un impact sur le coût de votre crédit. Plus le prêt est long, plus il y aura d’intérêts à payer.

Impact des taux sur un prêt de 200 000 €

Plus ou moins 0,1 %

Coût total des intérêts sur 10 ans

  • 10 ans à 1,5 % : 15 500 €
  • 10 ans à 1,6 % : 16 559 €
  • 10 ans à 1,4 % : 14 444 €

Sur un prêt de 10 ans à 200 000 €, une différence de taux de 0,1 % entraînera une variation de 1000 € environ sur le coût total de votre prêt.

Coût total des intérêts sur 15 ans

  • 15 ans à 1,5 % : 23 468 €
  • 15 ans à 1,6 % : 25 092 €
  • 15 ans à 1,4 % : 21 850 €

Sur un prêt de 15 ans à 200 000 €, une différence de taux de 0,1 % entraînera une variation de 1600€ environ sur le coût total de votre prêt.

Coût total des intérêts sur 20 ans

  • 20 ans à 1,5 % : 31 622 €
  • 20 ans à 1,4 % : 29 421 €
  • 20 ans à 1,6 % : 33 837 €

Sur un prêt de 20 ans à 200 000 €, une différence de taux de 0,1 % entraînera une variation de 2200 € environ sur le coût total de votre prêt.

Coût total des intérêts sur 25 ans

  • 25 ans à 1,5 % : 39 961 €
  • 25 ans à 1,6 % : 42 790 €
  • 25 ans à 1,4 % : 37 153 €

Sur un prêt de 25 ans à 200 000 €, une différence de taux de 0,1 % entraînera une variation de 2800€ environ sur le coût total de votre prêt.

Plus ou moins 0,5 %

Coût total des intérêts sur 10 ans

  • 10 ans à 1,5 % : 15 500 €
  • 10 ans à 2 % : 20 832 €
  • 10 ans à 1 % : 10 250 €

Sur un prêt de 10 ans à 200 000 €, une différence de taux de 0,5 % entraînera une variation de 5000 € environ sur le coût total de votre prêt.

Coût total des intérêts sur 15 ans

  • 15 ans à 1,5 % : 23 468 €
  • 15 ans à 2 % : 31 664 €
  • 15 ans à 1 % : 15 458 €

Sur un prêt de 15 ans à 200 000 €, une différence de taux de 0,5 % entraînera une variation de 8000 € environ sur le coût total de votre prêt.

Coût total des intérêts sur 20 ans

  • 20 ans à 1,5 % : 31 622 €
  • 20 ans à 2 % :  42 825 €
  • 20 ans à 1 % : 20 750 €

Sur un prêt de 20 ans à 200 000 €, une différence de taux de 0,5 % entraînera une variation de 11000 € environ sur le coût total de votre prêt.

Coût total des intérêts sur 25 ans

  • 25 ans à 1,5 % : 39 961 €
  • 25 ans à 2 % : 54 313 €
  • 25 ans à 1 % : 26 122 €

Sur un prêt de 25 ans à 200 000 €, une différence de taux de 0,5 % entraînera une variation de 14000€ environ sur le coût total de votre prêt.

Plus ou moins 1 %

Coût total des intérêts sur 10 ans

  • 10 ans à 1,5 % : 15 500 €
  • 10 ans à 2,5 % : 26 248 €
  • 10 ans à 0,5 % : 5 084 €

Sur un prêt de 10 ans à 200 000 €, une différence de taux de 1 % entraînera une variation de 10500 € environ sur le coût total de votre prêt.

Coût total des intérêts sur 15 ans

  • 15 ans à 1,5 % : 23 468 €
  • 15 ans à 2,5 % : 40 044 €
  • 15 ans à 1,5 % : 7 635 €

Sur un prêt de 15 ans à 200 000 €, une différence de taux de 1 % entraînera une variation de 16000 € environ sur le coût total de votre prêt.

Coût total des intérêts sur 20 ans

  • 20 ans à 1,5 % : 31 622 €
  • 20 ans à 2,5 % : 54 354 €
  • 20 ans à 1,5 % : 10 209 €

Sur un prêt de 20 ans à 200 000 €, une différence de taux de 1 % entraînera une variation de 22000 € environ sur le coût total de votre prêt.

Coût total des intérêts sur 25 ans

  • 25 ans à 1,5 % : 39 961 €
  • 25 ans à 2 % : 69 169 €
  • 25 ans à 1 % : 12 802 €

Sur un prêt de 25 ans à 200 000 €, une différence de taux de 1 % entraînera une variation de 29000€ environ sur le coût total de votre prêt.

Résultat de l’étude de cas

Nous remarquons donc ici que plus la durée du prêt est longue, et plus la variation est élevée, plus la différence est forte dans le coût du crédit.

Ainsi, une différence de 1% pour un prêt de 200 000 € sur 25 ans impacte de 29 000 € le coût de votre prêt immobilier, sans même parler de l’impact sur le coût de l’assurance.

Une seule chose à faire : Comparer !

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