Hello Bank - Votre prêt immobilier bien bâti

Présentation générale de Hello Bank

Date de création de la banque : 2013

Support d'échange : Téléphone, mail, courrier, tchat

Numéro de téléphone : 0800 848 400

Siège social : Paris, France

Banque actionnaire : BNP Paribas

Compte et Carte chez Hello Bank

Coût de la carte bancaire

Condition d'octroi

Versement à l'ouverture

Versement mensuel mini

Frais de tenue de compte

Coût d'intervention

GRATUITE

1000 € de versement mensuel minimum

 10 €

1000 € /mois

Aucun 

Aucun 

Épargne et placement

Livret d'épargne "Hello" et "Hello +"

Livret A

Livret développement durable

Assurance vie

Bourse

Disponible 

Disponible

Disponible

Disponible 

Disponible

Crédits immobiliers

Crédit consommation

Crédit immobilier

Disponible

Disponible – Voir présentation ci-dessous

Le prêt immobilier chez Hello Bank

Hello Bank fait partie 5 meilleures banques en lignes françaises. Comme une banque traditionnelle, elle propose des prêts immobiliers pour le financement de vos projets immobiliers, que ce soit pour l’achat de bien immobilier ou de gros travaux. Nous vous donnons toutes les informations importantes à savoir avant de souscrire à un crédit chez Hello Bank. 

Le taux de prêt immobilier

Actuellement, Hello Bank propose un taux de 1,10 % sur 15 ans. Ce taux, défiant toute concurrence, ne comprend pas l’assurance emprunteur. Il faudra donc y souscrire auprès de Hello Bank ou auprès de l’assureur de son choix. 

La fixation du taux immobilier repose sur différents critères. Plus la durée de l’emprunt est longue, plus le taux sera élevé, car cette opération aux yeux des banquiers est risquée. Pour en savoir plus, réalisez une simulation grâce à notre simulateur gratuit

Caractéristiques du prêt immobilier

Type de prêt

Hello Bank propose actuellement un prêt amortissable à taux fixe. Aujourd’hui, il est de 1,10 % sur 15 ans pour votre projet immobilier. Les frais de dossiers sont fixes à hauteur de 250 €. 

Objet de prêt

Pour bénéficier de ce prêt, il faut que votre projet corresponde aux conditions. Si vous souhaitez :

  • acheter un bien pour usage d’habitation,
  • acheter un terrain destiné à la construction d’un bien immobilier, 
  • travaux de construction d’un bien immobilier

Vous pourrez bénéficier d’un prêt immobilier Hello Bank

crédit immobilier hello bank

Quelles sont les modalités pour obtenir un prêt immobilier chez Hello Bank ?

Les modalités d’obtention de ce prêt immobilier sont très semblables aux banques traditionnelles. La démarche se réalise en ligne via un formulaire. 

Il vous faudra premièrement domicilier vos revenus chez Hello Bank. En effet, cela est obligatoire pour y bénéficier. L’emprunteur doit être majeur, capable juridiquement et être une personne physique. 

Pour obtenir ce prêt, il vous faudra un apport personnel minimum de 10 %. Cet apport permet de financer les différents frais liés au notaire, frais de garanties, frais de dossier, etc. Il est encore mieux de présenter un apport supérieur de 10 %, car cela peut vous aider à diminuer la durée de crédit ou vos mensualités.

Enfin, comme dans toutes les banques, il vous faudra présenter un taux d’endettement inférieur à 33 %

Les garanties demandées par Hello Bank pour son prêt immobilier

Plusieurs garanties peuvent être demandées par Hello Bank. Vous avez en premier lieu, le cautionnement auprès de l’organisme Crédit Logement. Il se porte garant du remboursement moyennant des frais d’environ 1.2 % du montant de l’acquisition. Vous pourrez en récupérer une partie si aucune défaillance n’a eu lieu au cours du remboursement.

Deuxième option : l’hypothèque. Si vous consentez une hypothèque à la banque, celle-ci pourra saisir ou revendre votre bien en cas de problème. Attention, cette opération coûte plus cher que le cautionnement : 1.5 % du montant de l’achat en moyenne.

Enfin, vous pouvez utiliser l’IPPD. Le même fonctionnement que l’hypothèque. Cependant, elle ne peut être mise en place que pour l’achat dans l’ancien, l’achat d’un terrain seul, ou le neuf de moins de 5 ans.

Montant

Le montant minimum d’emprunt est de 10 000 € et le maximum spécifié est de 2 000 000 €. 

Durée

Le prêt immobilier Hello Bank vous permet d’emprunter pour une durée de 2 ans à 30 ans. 

Modulation

Modulation possible de vos mensualités. Vous pouvez revoir à la hausse ou à la baisse vos remboursements mensuels. Vous pouvez également mettre en pause vos mensualités. 

Date de prélèvement

Vous pouvez modifier la date de prélèvement, mais celui-ci à un coût. En effet, il est proportionnel au capital restant dû (0,25 %).

Fonctionnement d'une demande de crédit immobilier chez Hello Bank

Avant de souscrire à un prêt immobilier, il vous faut au préalable ouvrir un compte courant. En effet, les mensualités de remboursement seront prélevées sur ce compte. 

Vous devez en premier lieu réaliser une simulation de financement. Vous remplirez toutes les informations personnelles lié à votre situation. A la fin de cette simulation, vous aurez alors une idée de la capacité d’emprunt auquel vous aurez le droit. Il faudra ensuite cliquer sur “Faire ma demande de prêt” et compléter le formulaire. Une première réponse de principe vous sera envoyée. 

Il faudra alors envoyer vos pièces justificatives dont :

  • le dernier avis d’imposition,
  • un justificatif lié à l’opération (compromis de vente, attestation notariée ou titre de propriété),
  • si vous êtes client dans d’autres banques, vos 3 derniers relevés de compte pour chaque banque.
  • l’échéancier de tous vos prêts en cours si vous en détenez ,
  • si votre projet est financé par plusieurs prêts, un justificatif de la demande ou de l’accord des prêts relatifs au financement et obtenus par ailleurs,

Une fois votre dossier accepté, vous recevrez votre offre de crédit par courrier. Il faudra alors attendre 11 jours avant de retourner cette offre de prêt signée à la banque.

Les fonds seront disponibles au maximum 8 jours après réception de l’offre signée. 

Remboursement anticipé

Le remboursement anticipé du crédit chez Hello Bank est possible à tout moment, à l’initiative de l’emprunteur, de manière totale ou partielle (pour un montant minimum de 10 % du financement initial sauf s’il s’agit du solde). Des indemnités seront dues : un semestre d’intérêt au taux du crédit sur le montant du remboursement sans excéder 3 % du capital restant dû avant remboursement.

Comment contacter Hello Bank ?

Vous pouvez contacter un conseiller par téléphone : 

0 800 84 84 00.

Vous pouvez adresser une demande par courrier :

Service client Hello bank
TSA 80 011
75318 PARIS CEDEX 09