Le rachat d’assurance emprunteur : ce qu’il faut savoir
L’assurance emprunteur est une garantie obligatoire pour tout emprunteur. Elle permet de protéger l’emprunteur et sa famille en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Cependant, il est possible de changer d’assurance emprunteur en cours de prêt, c’est ce qu’on appelle le rachat d’assurance emprunteur. Voici ce qu’il faut savoir sur le sujet :
Pourquoi racheter son assurance emprunteur ?
Le rachat d’assurance emprunteur peut être motivé par plusieurs raisons. Tout d’abord, il peut permettre de réaliser des économies en trouvant une assurance moins chère que celle proposée par la banque prêteuse. Ensuite, il peut également permettre de bénéficier de meilleures garanties ou de meilleures conditions en fonction de l’évolution de la situation de l’emprunteur. Enfin, le rachat d’assurance emprunteur peut être une opportunité pour les emprunteurs présentant des risques aggravés de santé de trouver une assurance adaptée à leur situation.
Comment racheter son assurance emprunteur ?
Pour racheter son assurance emprunteur, l’emprunteur doit trouver une nouvelle assurance qui propose des garanties équivalentes à celles de son contrat actuel. Il peut ensuite faire une demande de délégation d’assurance auprès de sa banque en fournissant les justificatifs nécessaires. La banque dispose alors d’un délai de 10 jours pour accepter ou refuser la délégation d’assurance. En cas de refus, l’emprunteur peut saisir le médiateur de la consommation.
Quels sont les avantages du rachat d’assurance emprunteur ?
Le rachat d’assurance emprunteur présente plusieurs avantages pour l’emprunteur. Tout d’abord, il peut permettre de réaliser des économies sur le coût total de l’assurance emprunteur. Ensuite, il peut permettre de bénéficier de garanties plus adaptées à la situation de l’emprunteur. Enfin, le rachat d’assurance emprunteur peut être une opportunité pour les emprunteurs présentant des risques aggravés de santé de trouver une assurance adaptée à leur situation.
FAQs
Quelle est la différence entre l’assurance emprunteur et l’assurance décès-invalidité ?
L’assurance emprunteur couvre les risques liés à l’emprunt, tels que le décès, l’invalidité ou la perte d’emploi, tandis que l’assurance décès-invalidité ne couvre que les risques de décès et d’invalidité.
Est-il obligatoire de souscrire à l’assurance emprunteur proposée par la banque ?
Non, il est possible de choisir une assurance emprunteur externe à la banque, à condition qu’elle présente des garanties équivalentes à celles de l’assurance proposée par la banque.
Quels sont les risques de ne pas souscrire à une assurance emprunteur ?
En cas de défaut de paiement de l’emprunt, l’emprunteur peut se retrouver en situation de surendettement et risque de perdre son bien immobilier en cas de saisie par la banque.
